A QI Tech, uma startup brasileira focada em infraestrutura para serviços financeiros, está transformando o mercado de crédito digital com sua solução, o QI Fatura. Esse produtopermite que empresas parceiras ofereçam a seus clientes a funcionalidade de um cartão de crédito, mas sem a necessidade de um cartão físico.
Com o QI Fatura, as empresas podem permitir que seus clientes realizem pagamentos parcelados via Pix diretamente em seus aplicativos, dispensando o uso de um aplicativo bancário tradicional. O processo é simples: o cliente realiza um pagamento via Pix e escolhe a opção de parcelamento. Embora o pagamento seja parcelado, o vendedor recebe o valor total à vista, enquanto a empresa contratante gerencia as parcelas, de forma semelhante aos pagamentos com cartão de crédito, mas sem os custos associados à emissão e ao envio de cartões físicos. Além disso, essa solução promove uma experiência de usuário integrada, fortalecendo a fidelização dos clientes dentro do ecossistema da empresa.
O QI Fatura opera de maneira semelhante a um cartão de crédito, oferecendo aos usuários um limite pré-aprovado para compras parceladas, que é ajustado com base em uma análise de crédito conduzida pela empresa que adota a solução.
Para as empresas, o QI Fatura não só cria uma nova fonte de receita por meio de um serviço financeiro inovador, mas também reduz os custos operacionais comparados aos cartões de crédito tradicionais, ao mesmo tempo em que oferece uma experiência completa e integrada para os clientes.
A segurança e a eficiência nas transações via Pix são elementos centrais do QI Fatura. A QI Tech emprega uma tecnologia proprietária de Antifraude Pix que valida rigorosamente a identidade do recebedor, garantindo que os fundos sejam direcionados corretamente. Essa tecnologia monitora e analisa as transações em tempo real, prevenindo atividades suspeitas e protegendo tanto as empresas quanto os clientes.
Os limites de crédito e as taxas de juros são definidos pela empresa parceira, que pode utilizar o sistema de análise de crédito oferecido pela QI Tech para ajustar os valores disponíveis a cada cliente. Esse motor de crédito permite que a empresa parceira gerencie e execute regras de crédito de maneira centralizada e automatizada, integrando dados de fontes externas, como bureaus de crédito e o Open Finance, para reduzir os riscos de inadimplência e fraudes.
Quando o cliente opta pelo parcelamento, a QI Tech, licenciada como Sociedade de Crédito Direto (SCD), mite uma Cédula de Crédito Bancário (CCB) e paga o valor total da compra ao lojista via Pix. Essa CCB, que representa o direito de receber os pagamentos parcelados, é adquirida por um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) administrado pela QI DTVM (Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários).
Conforme explicado por Gianluca Malta, sócio da QI DTVM, "a QI Tech quita o valor integral da compra ao lojista via Pix, enquanto o cliente paga o valor parcelado à empresa parceira através de boletos ou faturas mensais no próprio aplicativo."
Os recursos do FIDC provêm da própria empresa parceira, que investe capital no fundo. O FIDC, por sua vez, recebe os pagamentos dos clientes e remunera a empresa parceira, garantindo uma gestão eficiente do crédito concedido.
