Há três anos a Finanto conta com a QI Tech como parceira de infraestrutura bancária e tecnológica. A relação começou pequena e hoje sustenta praticamente toda a operação de crédito da empresa, da originação até a cessão dos recebíveis. A Finanto atua como tomador de BaaS da QI Tech, o que significa que ela origina o crédito e leva o cliente final, enquanto a QI Tech entra com a licença regulatória, a tecnologia de emissão e a estrutura para securitizar essas operações.

O desafio: crescer em crédito sem construir banco

Para uma empresa de inovação como a Finanto, o objetivo sempre foi claro: ampliar o acesso ao crédito no mercado brasileiro. O problema é que fazer isso exige coisas que normalmente só um banco tem, como licença para emitir instrumentos de crédito, infraestrutura para bancarizar o cliente, motor de risco e um caminho estruturado para ceder esses recebíveis a um fundo. Construir tudo isso internamente levaria anos e exigiria uma licença própria. A Finanto precisava de um parceiro que já tivesse essa estrutura pronta e operando em escala.

A solução: um portfólio que cresceu junto com a operação

Com a QI Tech, a Finanto foi expandindo o portfólio de produtos de crédito ao longo dos três anos de parceria:

• Antecipação do saque-aniversário do FGTS, produto que adianta ao trabalhador o valor que ele receberia anualmente no mês do aniversário, usando o próprio calendário de liberação do FGTS como colateral.
• Antecipação de benefícios do INSS, na modalidade consignada, com desconto direto na folha do beneficiário.
• Financiamento de veículos, produto lançado recentemente pela QI Tech e já incorporado à esteira da Finanto.
• Cartão de crédito consignado, expansão mais recente da operação, com desconto mensal direto na margem do beneficiário.

Em todos esses produtos a lógica é a mesma: a QI Tech emite o instrumento de crédito sob sua licença, cuida do onboarding e da validação do cliente, e depois cede os recebíveis a um fundo estruturado para isso. É esse desenho de ponta a ponta, da emissão à cessão, que permite à Finanto escalar sem precisar montar essa engenharia regulatória por conta própria.

A frente nova: cartão consignado com convênios públicos

A expansão do cartão consignado é o capítulo mais recente da parceria. A operação está começando pelo convênio com o governo de São Paulo. Para a empresa, viabilizar esse produto representa a realização de um projeto de longa data, que só ganhou corpo com a infraestrutura bancária e a tecnologia que a QI Tech ofereceu.

Resultado: uma operação quase inteira apoiada na QI Tech

Hoje praticamente todo o processo de crédito da Finanto passa pela QI Tech. É um dos casos mais completos de uso da infraestrutura da QI Tech por um corban, cobrindo desde a originação até a cessão dos recebíveis, com o portfólio crescendo em produtos e em convênios ano após ano.